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月薪再高,学会财务分析才是硬道理!

发布时间:2018-2-6 14:23作者:雪村长 阅读:819 评论: 0

内容简介:小编曾经听过这样一句话:凡是不可持续的收入,月薪再高都不值得羡慕。小编倒是觉得,就算是可持续的高收入,没有结余,不能让结余升值,那也是白瞎!所以,在我们的生活中,理财显得极其重要。用一句挺“俗气”的话 ...

月薪再高,学会财务分析才是硬道理!

小编曾经听过这样一句话:凡是不可持续的收入,月薪再高都不值得羡慕。

小编倒是觉得,就算是可持续的高收入,没有结余,不能让结余升值,那也是白瞎!

所以,在我们的生活中,理财显得极其重要。用一句挺“俗气”的话来概括,大概就是“我们理的不是财,是生活”。

而在理财这个持续性的动作中,有一个方面不能不引起我们的重视!

它就是“家庭财务分析”!

月薪再高,学会财务分析才是硬道理!

知己知彼,百战不殆!如果连“知己”都做不到,对自家的财务状态含糊不清,还不如趁早放弃理财这个想法。

资产和负债有多少,收入和支出又有多少,以及我们可支配的资金有多少,这都需要我们明确。

资产和负债

盘点资产,相对而言比较复杂,但我们可以一步一步来进行:

  • 现金和活期存款:现金、活期存折、信用卡;

  • 定期存款 :各种存单;

  • 金融产品 :股票、基金、债券等投资;

  • 实物 :房子、汽车等;

  • 债权:债权、信托、委托贷款;

  • 保险:社保中各基本保险、其他商业保险;

负债则比较简单,家庭一般只会涉及到房贷、车贷、消费贷等贷款。

收入和支出

收入包括劳动性所得,以及非劳动性所得。

劳动性所得其实就是工资、奖金、各种津贴与福利;非劳动性所得则是房产租金、投资收益、版税这些被动收入。

支出可以从三方面来盘点:

  • 固定必要支出,一般指需要偿还的贷款,譬如房贷、车贷;

  • 灵活必要支出,指水电费、伙食费这类金额不固定的必要支出;

  • 可自由支配支出,主要是指旅游、娱乐、消费等非必要支出。

可用资金

可用资金,就是我们可以支配的流动资金。

一般包括现金和活期存款、即将到期的存单、金融投资中即将获得的本金和收益、以及每月结余等等。

月薪再高,学会财务分析才是硬道理!

总而言之,只要从上述五个方面来进行盘点,我们很快就能掌握家庭的资金状况了。当然以上只算盘点,接下来就要进行分析了。

资产和负债

进行简单的财务分析,我们至少得知道投资与净资产比例,以及负债和总收入比例。

投资与净资产比例,指投资资产占净资产的百分比,一般而言等于或大于50%比较合理,但年轻人只用大于20%就算是一个合理的比值了。

此比例不宜过高,也不宜过低,应从不同年龄段加以区分。

而负债占比则应该小于35%,负债比例越高,代表家庭面临的财务危机的可能性就越大。

负债比例过高的家庭,要随时关注资产的流动性,可以通过减少消费或增加收入来降低负债。

收入和支出

我们要秉承不过度消费、减少无效消费、量入为出的原则来分析。

譬如:分析支出占收入的比例,观察结余是否合理;分析必要支出和可自由支配支出占总支出的比例,观察消费是否合理......

一般而言,月结余率在30%~60%之间比较合理,比例过高,家庭生活的质量和品质就会被降低;过低,则意味着储蓄能力不强,又不利于积累更多的财富。

可用资金

首先要理清可支配资金的多少,其次根据资金的流动性将其分为短期资金、中期资金和长期资金。

一般而言,短期资金,可以选择流动性非常好的产品;中期资金,则可以侧重于收益率的选择;长期资金,流动性不重要,较高且稳定的收益才是最需要考虑的一点。

———

完成以上几步,我们就对家庭财务进行了一次简单分析~足以满足家庭财务规划的需求了。

最后还是那句话:我们理的不是财,是生活。


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