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温商贷巨额资金流向关联房地产项目,风险正在炸裂

2018-3-14 17:46| 发布者: 回忆丶我的爱| 查看: 46| 评论: 0

摘要: 今天我们继续说温商贷的关联融资。我们经常能看到不少P2P平台仍然在做着关联融资乃至自融的业务,而我们之所以连续两篇文章都写温商贷,一方面是因为温商贷的关联融资金额巨大且直接得不加掩饰,另一方面则是因为这 ...

今天我们继续说温商贷的关联融资。

我们经常能看到不少P2P平台仍然在做着关联融资乃至自融的业务,而我们之所以连续两篇文章都写温商贷,一方面是因为温商贷的关联融资金额巨大且直接得不加掩饰,另一方面则是因为这些关联企业中包括有房地产企业,而中国的房地产市场现在正在孕育着巨大的风险,尤其是对于其中蒙眼前行的中小型房地产企业。

至于说为什么我会说房地产市场正在孕育巨大风险,关键信息还是在于今年年初多家银行在全国范围要求「暂停开放开发贷,并严禁个人流向房地产市场」。

一个很明显的迹象就是2月广州四家国有银行同时宣布:首套房贷参考利率上浮10%起,二套房房贷参考利率则上浮15%。而这已经广州房贷参考利率在过去一年中第四次上浮了。

正如大V顾子明在《房地产调控真的来了!》一文中所说的那样,「一旦银行的开发贷收紧,这也意味着之前所有的套路(包括信托、委托贷款、债券、基金、P2P等)都成了花拳绣腿,很多中小地产商在信贷方面没有了开发贷,这个最后的接盘侠。而现金流的突然断裂,将使很多开发企业自爆,其楼盘变成了庞氏骗局。

所以我们预见的是,在2018年,伴随着XX对于房地产行业的监管日趋眼里,以及企业资金来源「穿透式」监管的执行,房地产企业的日子将会越来越不好过,现金流的危机将会随时炸裂,殃及房地产企业以及为其输送资金的渠道。

在这些渠道中,与信托、债券等相比,P2P面对的既不是抵御风险能力很强的高净值人群,也不是财大气粗的机构投资者,而主要是一些普普通通的投资者。房地产企业的危机一旦蔓延至P2P,相应的社会损失将会被放大很多倍。

监管机构对此也颇为警惕。2016年10月国务院印发的《互联网金融风险专项整治工作实施方案》(以下简称《风险整治方案》)有如下规定:

房地产开发企业、房地产中介机构和互联网金融从业机构等未取得相关金融资质,不得利用P2P网络借贷平台和股权众筹平台从事房地产金融业务;取得相关金融资质的,不得违规开展房地产金融相关业务。

虽然《风险整治方案》只是明确规定要严禁「首付贷」,并未对房地产金融进行非常详细的界定,但这同时也就意味着,监管层对于房地产企业的金融业务留有一定的自由度,可松可紧。

一旦对整体国民经济产生不良影响,或者影响了一大批普通投资者,相应从事开发贷等地产金融业务的平台都能被列入违规的范畴中,毕竟开发贷肯定能列为房地产金融的一项。

所以我在这里郑重提醒各位投资者,要格外警惕那些依然在开展房地产金融业务,向中小型地产企业输送大量资金的P2P平台。很不幸的是,温商贷就属于这样的平台。


山东项目

首先我们先看一家频繁在温商贷借款的山东地产公司。

结合其项目描述以及被严重打码的营业执照,我们可以确定,该借款企业为菏泽市富川房地产开发有限公司(以下简称富川地产)。

时间有限,我并没有能够统计出富川地产在温商贷总体的借款额(温商贷本身能提供的信息也不全)。不过我们可以确定的是,富川地产的借款金额绝对不低,因为可以频繁看到温商贷平台发布与富川地产旗下凯瑞国际商业广场(以下简称凯瑞广场)为标的的借款项目。

大家如果搜索富川地产和凯瑞广场,能够得到不少很华丽的描述段落,但是相关司法信息却显示,富川地产已然深陷严重的违约危机中。

在2017年,因为延期交房等一系列问题,富川地产被法院多次判决赔偿购房者损失,而且基本上都是强制执行。目前,富川地产已经被列入失信名单之中。

正如我们上文所说的,类似富川地产的中小型地产企业目前是最危险的。那么问题就来了:值此危险阶段,为什么温商贷还要为其输送大量来自于普通投资者的资金呢?

答案自然就是温商贷与富川地产之间存在着紧密的联系。富川地产的法人是翁月铭,他同时还是浙江浙海文化传播有限公司(以下简称浙海传播)的股东(占股10%)和总经理。由此可见,浙海传播注册在温州,由此可见翁月铭极有可能也是温商之一。

而浙海传播的大股东则是胡其丰,占股高达60%。由此可见,翁月铭与胡其丰作为同乡,看来是紧密的合作伙伴。

那么这位胡其丰又是哪路大咖呢?答案就是温商贷就是他旗下的产业。各种公开资料显示,胡其丰又名胡奇峰,是温商贷的创始人,同时也是李山投资集团的董事长(请原谅我,我之前一直以为李山投资集团的老板叫李山)。

虽然温商贷的经营主体发生过多次的变更,但是各种迹象以及工商资料都显示,温商贷的实际控制人都还是胡其丰。

所以我们完全可以认为,虽然富川地产与温商贷之间暂时还没有关于股权方面的关系,但是两家公司的老板是合作伙伴,这就是为他们两人之间建立起了关联关系。


山西项目

在我们上次写温商贷的文章《失去国资背景的温商贷,说好的“拥抱监管”呢?》中,我们提到了有一家频繁在温商贷平台发布借款项目的公司——山西玄辰神剑装饰工程有限公司(以下简称玄辰装饰),仅在我们查看的可显示的9页项目列表中,玄辰装饰涉及的项目借款总金额就已经超过了3440万元,这已经大幅超出了监管层对于企业在P2P借款限额的规定。

玄辰装饰属于山西玄辰一系,与其名字类似的还包括山西玄辰房地产开发有限公司(以下简称玄辰地产)、山西玄辰酒店有限公司(以下简称玄辰酒店)、山西玄辰物业管理有限公司(以下简称玄辰物业)等一系列与地产相关的企业。山西玄辰系则是山西金龟投资控股集团有限公司(以下简称金龟集团)的重要组成部分。

在这里,我插一句题外话:中国古代神话中的四灵之一玄武就是龟蛇合体的形象。所以玄辰与金龟还有有些字面上的联系。

金龟集团的官网目前已经无法登陆,但是在山西省浙江商会的官网,我们还是找到了金龟集团董事长蔡显忠的信息。资料显示,蔡显忠生于1964年,同样也是温州人,这样就为金龟集团与温商贷之间建立起了联系。

至于说两家公司之间更密切的联系,还是得看这位人物:郑剑雄。公开资料显示,郑剑雄担任金龟集团的常务副总经理,同时他还是玄辰物业的监事、玄辰地产的股东、玄辰酒店的总经理。

更为重要的是,郑剑雄还是湖北天玖王酒店管理集团有限公司(以下简称湖北天玖王酒店)的股东。湖北天玖王酒店属于湖北天玖王集团的一部分,集团此外还有营销策划公司、影业公司等,看上去结构还蛮庞大的。

不过此前也有自媒体曝出过,湖北天玖王的几位核心高管都出自李山投资集团,与其关系不同寻常地密切,并且投资项目存在夸大宣传的可能性。

写到这里,我们可以确定,金龟集团和山东的富川地产一样,均与温商贷有着密切联系,起码是合作伙伴。而且金龟集团与富川地产一样,均以地产开发为支柱产业之一。

结合我们上面所说的地产行业正在面对的资金僵局,温商贷为其关联的地产企业输送大量资金,已经不是合规的问题了,而是在孕育一个巨大的资金危机。这其中的风险随时都是炸裂,各位投资者一定要格外谨慎。


内容来源:深扒p2p


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