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花钱这么多,存钱这么少?理财三步走了解一下 !

2018-4-13 17:35| 发布者: neutron| 查看: 1129| 评论: 0

摘要: 专家都说:收入像一条河,财富是你的水库,花钱如流水,而理财就是管好水库,开源节流,简言之,就是攒钱、生钱、护钱。可是,问题来了:很多家庭的“财政部长”会说,明明每天都在精打细算,存钱的速度还是越来越慢 ...

专家都说:收入像一条河,财富是你的水库,花钱如流水,而理财就是管好水库,开源节流,简言之,就是攒钱、生钱、护钱。

可是,问题来了:

花钱这么多,存钱这么少?理财三步走了解一下 !

花钱这么多,存钱这么少?理财三步走了解一下 !

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很多家庭的“财政部长”会说,明明每天都在精打细算,存钱的速度还是越来越慢,花钱的地方却越来越多,那到底做好家庭理财规划呢?

理财三步走

第一步:给自己确立一个理财目标。例如我的目标是:保值增值,别小看这四个字,涵盖的意思是,要这部分投资的本金是安全的,这部分投资的收益还不能低于通货膨胀(年化收益5%以上)。

第二步:我们需要一个有效的投资方式。在一份著名的研究报告中指出,影响投资报酬最大的因素就是“资产配置”,影响程度高达91.5%,所以投资理财想要长期获利,“资产配置”很关键。

第三步:合理运用工具进行资产配置。我们常说资产配置就是不要把鸡蛋放在同一个篮子里。那我们有几个篮子?里面要怎么放呢?我的核心观点是与时俱进!什么意思?就是我们需要遵循经济规律,结合自身的风险偏好,选择适合当下的投资品种,做好资产配置!

那我们老百姓可以投资的产品与渠道有很多,比如存款、基金、股票、黄金、房地产、艺术品等等,但不同的品种有不同的收益特点与投资风险,我们该在什么时候选择什么样的品种呢?关于这个问题,我给大家介绍两个经济规律:

一、经济周期理论:它是指一般是指经济活动沿着经济发展的总体趋势所经历的有规律的扩张和收缩;是国民总产出、总收入和总就业的波动,是国民收入或总体经济活动扩张与紧缩的交替或周期性波动变化。

二、美林投资时钟理论:它是一种将“资产”、“行业轮动”、“债券收益率曲线”以及“经济周期四个阶段”联系起来的方法。

总结以上三步,要做好理财,总的思路就是:先给自己制定一个投资的目标,并结合当前的投资周期,选择适当的投资品种,制定好资产配置方案,并严格执行以达到投资目标!

理财金字塔

花钱这么多,存钱这么少?理财三步走了解一下 !

家庭投资理财金字塔模型:其中砌金字塔的砖头就是资产配置中放鸡蛋的“篮子”。怎么用这些砖头将金字塔垒得又大又稳就是我们资产配置的终极目标!我在砖头上标上了相应的投资工具供参考。

我的建议

从资产配置的收益性、流动性与安全性角度出发,小安再给大家列举几个不同“投资目标”,不同“风险承受能力”以及不同“年龄段”的资产组合简易例子:

花钱这么多,存钱这么少?理财三步走了解一下 !

1、未成家的职场新人,没有家庭负担,支出少但期待较高收益且风险承受能力强,投资风格激进:10%流动资金,50%股票型基金,20%债券基金,20%其他风险投资(外汇、金属)。

2、成家的中年人,家庭开支多,处于财富积累较快的过程,投资趋于稳健:20%流动资金,20%低风险产品(定期、理财产品),30%股票基金,20%债券基金,10%避险型投资(保险、黄金)。

3、中老年人,财富积累能力下降,为养老做准备,投资趋于保守:20%流动资金,60%低风险产品(定期、理财产品),20%避险型投资(保险、黄金)。

从上面的例子我们可以了解到,处于不同阶段的人们,风险承受能力不一,投资风格不一,所适用的具体方案也不尽相同。所以,在做资产配置时,可以多和有相关经验的朋友,争取有一份为自己“私人定制”的理财方案!

本文章来自于安优保小安对悟空问答网友的原创答题。


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