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文 | 希财网

从三月底到四月初，四大国有银行相继发布了2017年年报，四家银行资产总规模达到了88.73万亿元，净利润总额为9092亿元，日均利润高达24.9亿元，几乎所有数据都比2016年有较大提升。看着如此亮眼的成绩单，我们不禁要问，银行躺着赚钱的时代又回来了吗？

那么银行是如何赚钱的呢？

1.存贷差

存贷差指的是银行吸收的存款与发放的贷款之间的利率差别，这个是银行利润的最主要来源。

2.投资收入

银行吸收存款之后，除了发放贷款，还会自己做一些投资。银行投资的大多是一些安全的债券资产，比如4月10日发行的第二批国债，就是由银行发售的。

3.通道业务费

我们去银行买的理财产品，大部分都是银行与其他金融机构进行合作的，银行只起一个承销通道的作用，收取通道费用。

总的来看，银行这三块利润，其实都依赖银行本身的规模和吸收存款的能力。由于四大国有银行品牌大，网点多，吸收存款的能力强，规模也庞大，因此它们是银行业中最赚钱的。在2017全球最赚钱公司排行榜中，四大行就占了前五名中的四位。

为什么银行能够躺着赚钱？

1、中国的金融机构，准入门槛很高，第一步就要牌照，而牌照的控制在中国非常严格。

2、在2012年利率市场化之前，银行的存款利率都比较稳定。即使之后利率市场化，存款利率也还受央行管制，所以整个银行业的资金成本一直都比较低。

3、我国这十几年一直处于高速发展时期，投资机会多、利润高，所以企业和个人的贷款需求都很强，而银行的资金规模大，存款利率又比较稳定，自然能够赚大钱。

不过，随着经济增速下滑，以及余额宝等货币基金、互联网理财的冲击，银行所依赖的存款吸储受到了很大的外部竞争，银行的好日子在未来能否继续，就不太好说了。对于我们老百姓来说，钱再白白存在银行，是不是有点可惜呢？

作者：刘涛 / 审核：赵溪

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