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什么风险,会让家庭财富一无所有?

发布时间:2018-4-14 15:44作者:创联.啊涛 阅读:832 评论: 1

内容简介:无知,才是家庭财富的定时炸弹。一一个负债的中产家庭我的家庭负债上千万!我是个普通白领,老妈是个家庭主妇,除了给家里人每年买了5万的万能险和投资理财险,最擅长的就是在各种亲戚朋友的炒股微信群,听着三手四 ...

什么风险,会让家庭财富一无所有?

无知,才是家庭财富的定时炸弹 。

一个负债的中产家庭

我的家庭负债上千万!

我是个普通白领,老妈是个家庭主妇,除了给家里人每年买了5万的万能险和投资理财险,最擅长的就是在各种亲戚朋友的炒股微信群,听着三手四手消息,被割韭菜。

本来老爸想用40万拿来换新车,老妈说还不如拿来买股票增值,结果最后亏损了50万,因为这事爸妈还吵了一架。

后来她听说期货能让她翻盘,就去炒期货,在亏十几万之后,她再也不敢碰了。她天天盯盘,看着股票那亏损的数字,不知所措。

老爸的公司准备上新三板,作为中高管,他能够获取一部分的原始股。他一直都听说持有原始股份的人一夜暴富的事情,比如阿里巴巴一上市,造就了一百多个千万富翁和上千个百万富翁,看起来稳赚不赔的生意,他当然还想要拿多一些原始股份,最后用500万加上借了300万,拿到了不少的原始股。

公司终于在新三板上市了,但是最近新三板整体暴跌,老爸的那部分原始股,不仅仅没有翻几倍,反而跌了不少。说好的公司上市后还钱,结果被套的死死的,搞得老爸焦头烂额。

越来越糟的家庭财务状况,父母恶化的情绪,让我想要逃离这个家庭。

还好,一切都没有发生。

2016年我就系统地学习了财商与投资,给家庭做好了完整的保护伞。

通过学习,我没有让老妈买万能险和投资理财险,因为我知道要买的是保障型保险,还给全家配置了完整的保险方案。

老妈的股票没有亏损几十万,爸妈也没有吵架,在我发现老妈根本不懂股票之后,我准备让老妈买基金。

通过学习,我知道大部分股票型和混合型基金都是无法长期跑不赢大盘指数的,所以我就建议老妈定投大盘指数基金,两年下来,收益并没有太高,但是非常稳定。

老爸没有买新三板的原始股!

通过学习,我知道新三板和主板上市差别是很大的,主板上市就好像上清华北大,而新三板上市就好像二三流大学,另外,新三板的流动性非常差,想卖也不一定卖得掉。

在了解到这些之后,我和老爸讨论的结果是:不赚不懂的钱。最近新三板大跌,爸爸很多同事和朋友的钱都被套牢了,我爸爸反而避免了这个坑。

通过学习,我了解到成都的高成长性,在均价还没有到1万的时候,就让我妹妹立刻买房,而后房价一路上涨。

听到朋友埋怨她公公婆婆没有做好养老规划,搞得他们夫妻需要养两个老人和两个小孩,压力山大。

通过学习,我非常庆幸我已经让爸妈在退休金的基础之外,给自己定投的养老账户

一个普普通通的白领,只因为接受了完整的财商与投资的教育,竟然让一个家庭在财富的路上,安全地避开了大部分金融风险。

在可见的20年内,我笃信:我的家庭,不会出现重大的财务危机

什么风险,会让家庭财富一无所有?

一个富裕的国家

我们不得不自豪地承认:中国已经成为全世界中产最多的国家,没有之一。

根据瑞信财富报告,中产指的是拥有5万至50万美元的净财富;福布斯对中产的标准是25岁到45岁之间,年收入在1万美元至6万美元。

中国在2015年的中产人数,统计人数就已经达到1.09亿,美国是9200万,实至名归的数量第一;在中国,年收入超过1万美元, 基本上就不愁吃穿,会开始考虑消费升级和精神体验。

在三四线城市的老家小镇上,人均收入是非常低的。十年前,肯德基考察了一下我们这里白领的数量、收入和消费习惯,勉勉强强达到他们的标准,于是开了一家。而麦当劳过来考察了下,摇摇头,已经有一家肯德基了,麦当劳如果开在这里,估计会一起倒闭。

去年,不仅仅肯德基多开了一家,麦当劳也开了一家,这里的白领终于符合他们的基本标准了,不仅如此,还开了很多类似胡桃里这种音乐和餐饮结合的休闲娱乐的餐厅。至于星巴克,我们这个小镇可能还没有满足它老人家的最低标准,因为它对中产的数量和质量要求比较高。

这个三四线城市的小镇,从贫穷到富裕,也不过是短短十年,中产增加的速度,连麦当劳和肯德基也没有反应过来。

而中国的一二线城市,中产的数量和收入在这十年来不断爆发,连国家都没有反应过来,这也导致了许多家庭财富陷入极大的风险。

什么风险,会让家庭财富一无所有?

防不胜防的家庭风险

某国企员工在深圳投资二套房,负债过高,失业后破产;某事业单位公务员陷入传销组织,损失上百万;无数家庭主妇买虚拟传销产品和购买错误的保险,损失数十万;某知名服装品牌创始人杠杆炒股亏损1000万,同年他的朋友亏损一个亿,从亿万富翁变成千万富翁,从千万富翁变为百万富翁。

我在想,中国那么多有钱人,这些有钱人都在胡搞瞎搞,即使不算每年的通货膨胀率,每年损失的金钱,至少也得有1万亿吧?要知道中国的公募基金的规模,整体也不过是10万亿!这还不算投资公募基金,大部分也是亏损的!

那么,每年防不胜防的家庭财富风险,到底是由什么引起的?

是因为通货膨胀吗?

每年通货膨胀率有一个安慰值是4%,意思就是让大家很安心,不会恐慌,实际上可能远比4%高,在前几年,甚至可以达到8%。

8%是什么概念?

  • 如果你有100万只放在银行,每年贬值8万。

  • 如果你有500万放在银行,每年贬值40万。

如果你是一个年收入60万的中高收入人群,存款有500万,每年能存40万,那么你存钱的速度,刚好和货币贬值的速度持平,也就是说,你一年可能白干了!

没有想清楚这一点的人,钱一直放在银行贬值,想清楚这一点的人,不知道怎么办,于是就会急病乱投医,资产越多,越容易恐慌,2016年的炒房热这批人就是主力。

但是通货膨胀不是家庭的主要风险。

是因为金融产品的复杂性吗?

什么国债、理财产品、股票、基金、期货、现货、比特币、区块链,根本就听不懂,更不要说去区分了!基本上都是听消息来做投资决策。

这些产品即使是金融学的博士,也不见得能够全部讲清楚,对于普通人来说,确实很有难度,但我们并不需要全部了解,也不需要像研究生一样做研究。

不了解就不参与,在深入了解风险和投资策略的情况下,懂得区分哪些适合投资,哪些不适合投资,也不会有太大的金融风险。

是因为我们贪婪的本性吗?

有一次朋友聚会,谈起有些人陷入传销的问题,外人看他们挺傻的,但是我跟他们强调,如果当时你也陷入一个传销的环境,经过一个星期的洗脑,你的结果不见得会比那个人好。

传销最懂得玩弄人心,释放人贪婪的本性,让我们投入无穷的精力和钱,由于投入过大,进一步导致不理性,于是越陷越深,反应过来的时候,已经损失惨重。

亏掉的钱,是几十年的积累,未来20年,也不见得能赚回来 。

所以赵正宝老师一直说:“钱是赚不完的,但是亏的完”。

即使是正规的金融机构,也会通过各种方式,释放我们的贪婪,来让我们购买他们的产品,一不小心就会着了道。

但是,这也不是家庭财富最防不胜防的风险。

家庭财富最防不胜防的风险,来自于我们在财富管理方面的无知 。

一个两三岁的婴儿,如果看到背后有一条蛇,会恐慌地寸步难移,但是看到比蛇更加危险的枪,他可能拿起来玩一玩,全无危险的概念。这是因为蛇在几万年前,就已经通过祖先刻入到我们的基因了,基因生存的本能告诉我们,蛇可能会让我们致命,而枪的发明, 不过几百年,还没有刻入基因,但是足够致命。

无知,足够致命。

对于财富管理的认知,发展至今不过两三百年,没有刻入基因,不知道滥用金融的危险性 ,不可能一个孩子一懂事就咿咿呀呀地告诉父母不要借钱投资,这种现状只能通过教育来改变。

否则,国家也不会开始倡导,财商教育要从小学开始。

有个朋友的弟弟借钱赌博,负债50万,身为姐姐,还得为她背上债务,跟朋友借钱、拼命赚钱来还钱。有个家庭主妇,杠杆投资虚拟货币,欠债200万,只能卖房还款。有个事业型女性,借几百万买房,一直还利息,最后给家庭带来负债一千多万。

所有的一切,都是因为家庭的某个人的无知,甚至是愚蠢,而让家庭陷入财务的困境。

什么风险,会让家庭财富一无所有?

本文来自:格局商学

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