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惠人贷个人借款额度千万,资料信息成谜,租房分期业务遭大量投诉

2018-4-30 11:26| 发布者: ↘琴弦仩de雪| 查看: 66| 评论: 0

摘要: 海航集团旗下P2P平台聚宝汇的逾期问题近期依旧还在处理当中,而依据公开资料与海航集团有关联的还包括多家P2P平台,虽然截止目前为止尚未出现兑付问题,当然也有不少投资人感到十分担心,其中就包括惠人贷。 ...

海航集团旗下P2P平台聚宝汇的逾期问题近期依旧还在处理当中,而依据公开资料与海航集团有关联的还包括多家P2P平台,虽然截止目前为止尚未出现兑付问题,当然也有不少投资人感到十分担心,其中就包括惠人贷。

惠人贷商务顾问(北京)有限公司作为惠人贷的运营公司,除去创始人李晨的54%股权外,广州网易占20.9%(丁磊直接控股),中信证券旗下金石投资旗下及海航旗下子公司也分别有一定入股。

不过有一点仍然让人感到疑惑,作为一家有众多资本照顾的明星企业,在金融圈这个动则上千万注册资本金的年代,该平台的注册资本金仅仅129.4万元,这在众多互金平台当中堪属罕见。

当然首页惠人贷品牌后面网易旗下4个字更是给了不少投资人信心,在股东背景上相对其他平台来说惠人贷具有得天独厚的血统优势,基于这样的大背景下,身边投资朋友对于惠人贷的投资意愿也是显得日益高涨。

说句实话,网易拥有惠人贷的股权比例只有20%,这个比例虽然能够将惠人贷与网易结合在一起,但硬要说惠人贷是网易旗下就有些牵强了。

如果说一家平台在引流方面不存在问题,那么真正决定是否能够健康发展的关键点就在于平台自身的业务体系,即便对于惠人贷这样的明星企业,千里认为当然也不可能脱离这个理念。毕竟打铁还需自身硬。

随意打开惠人贷平台的一个短期周转 XY-1001-92751借款标的,借款者的信息确让人感到十分的惊讶,如图所示,基本用户信息为性别女,年龄42岁,婚姻未婚,工作收入5w以上,无房产,无汽车。

明明说无房产,借款证明中却出现了房产证页面。这样的反差,惠人贷难道不觉得打脸吗?

这个借款初看上去没有太大问题,18万的借款额度符合监管对于「小额分散」的要求。但是如果大家仔细看,就会赫然发现,此借款人总借款额度竟然高达10000000元,也就是一千万整。

1000万元的额度虽然不意味着该人已经借了1000万,但是意味着,该年收入5W以上的借款人可以在惠人贷平台上1000万以下随便借,这个空间可真够大的!

事实上,这个借款人并未停留在标的所显示的18万元,而是多次借款,从下图中可以看到,她目前已经借了180万。至于说为什么单笔借款都一直保持在18w元整,那就是为了合规耍的把戏了。

网贷监管办法已经明确规定同一借款人在同一网贷机构及不同网贷机构的借款余额上限。个人在一家P2P平台上借款不能超过20万元,在所有P2P平台上借款不能超过100万;而企业在一家P2P平台上借款不能超过100万元,在所有P2P平台上的借款则不能超过500万元。

这一条规则非常重要,因为「小额分散」是监管层对于P2P的核心要求,也是目前P2P平台能够通过备案的关键要求。

但在 XY-1001-92751借款标的中,千里发现该女性借款人的总借款额度不仅远远超过了个人在一家P2P平台上借款的上限20万元,甚至远远超过了企业在在所有P2P平台上的借款上限额,对于平台风控为何给出这样的总借款额度千里确实感到费解。

上述的案例并不是孤例,我们再来看短期周转 XY-1001-90589 借款标的。

资料同样显示,一名63岁女性月收入仅8000-10000,现单位工作6个月至1年,如果千里没有记错,该女性已经到达法定退休年龄,当然平台还是毫不吝啬的向该借款用户给出了总借款额度:10000000.00(依然是1000万)。

最后千里再抽查了期限为12月的借款标的,当然平台还是将他归类为短期周转 XY-1001-93737。

同样还是一名退休女性借款人,这次的总借款额度终于没有给出惊人的数字,但是平台还是给出了70w的借款额度,依然超出了个人在一家P2P平台上的借款上限。

对于惠人贷平台出现的问题,一个可能性的解释就是实际上这样的借款项目都是房产抵押贷,由于房产价值比较高(可能位于一线城市),惠人贷为了留住借款人,也就为其开出了高额的借款额度。至于说将借款处理成「额度」,分成一个个的小项目,这其实都是为了合规耍的小把戏。

除去平台展示的业务,据公开资料,惠人贷与美丽屋过往达成战略合作,可是确在网上引起了不小争议。

根据惠人贷官方的通稿,惠人贷是与美丽屋达成了合作,美丽屋的租客可以在惠人贷申请租房分期。这样的模式实际还是比较常见的,比如链家旗下的租房平台自如和京东金融的合作,可以减轻很多年轻朋友租房一次性付款的压力。

但是根据大量用户反馈,很多美丽屋的用户在完全不知情的情况下,被强制在惠人贷借款。

在百度搜索惠人贷和惠人贷的关键词,出现了大量投诉美丽屋和惠人贷的内容。很多用户反馈在完全不知情的情况下,被套路到惠人贷借了款,客户想取消还取消不了。大量用户在网上咨询要如何才能取消惠人贷借款,并对惠人贷和美丽屋的这种合作模式产生了质疑。

很快,在网上大量投诉出来之后,相关方面开始有了动作,知乎和豆瓣大量的帖子被下架了。但根据知乎用户的披露,美丽屋官方给出的说法是,美丽屋官方从来没有和惠人贷有过合作,用户可能被骗,建议消费者直接报警并删除回答。

对比之前惠人贷给出的说法,美丽屋方面的说法完全相反,这里面有一家公司肯定在撒谎。

但通过电话咨询美丽屋的销售顾问,对方明确表示,美丽屋提供的住房分期目前还是由惠人贷提供的。看来美丽屋官方的这个郑重承诺真实性并不够,只是处理网络舆论的权宜之计。

无疑,租房分期是一个相对优质的资产来源。但是如果只能靠套路,靠和消费者之间的信息不对称来推广业务,这样的模式也是没有任何可延续性的,而且涉嫌违法。

关于惠人贷租房分期方面遇到问题的朋友,可以来联系我们,我们也会对此事保持关注。

综上所述:

1.平台股东背景构成相对有优势,但注册资金仅129.4万,显得不是那么有底气。

2.平台对于借款用户显得异常大方,总额度竟然可以高达千万,借款项目明显高于暂行管理办法的要求,而相关的借款资料又上下不一致。存在业务不合规的情况。

3.租房分期业务上,有用户反映在不知情情况下被贷款,遭大量用户投诉。


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