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标榜(学院系)的芝麻宝金服有些浮夸

2018-4-30 12:45| 发布者: 沉默的海-| 查看: 20| 评论: 0

摘要: 前几天,少侠在撸毛群中看到某平台,简介里写着「学院系」,返现还超级高(月标每万返300元)。国资系、上市系、风投系少侠都听过,唯独这个「学院系」还是第一次听说,就忍不住多查了点资料,一起学习学习。毕竟学 ...

前几天,少侠在撸毛群中看到某平台,简介里写着「学院系」,返现还超级高(月标每万返300元)。国资系、上市系、风投系少侠都听过,唯独这个「学院系」还是第一次听说,就忍不住多查了点资料,一起学习学习。毕竟学院派给人一种文质彬彬的感觉。

平台简介

官网首页居中的广告、以及官方的公司简介中,都重点强调了平台“国资、股权投资基金99.9%控股”,而作为一个最基本的,公司成立时间、平台上线时间等等,都没有介绍。网贷天涯中的数据显示的是2016年3月上线,算是次新平台;这个上线时间也非常正确,因为符合之前P2P平台备案制的基本要求。

不过在官网上,平台管理人员的信息一个也没有,强调的是公司的文化、使命,这个是「学院系」踏实、低调的风格吗?

股东背景

平台重点强调「国资、股权投资基金99.9%控股」,通过企查查确认芝麻宝的股权结构,芝麻宝股东有亚腾文化传播有限公司(99.9%)和余哈特(0.1%)。

平台宣称的「国资、股权投资基金99.9%控股」应该是来自于亚腾文化,而亚腾文化由杭州军嘉资产管理有限公司100%控股,其股东有上海亚洲市场咨询公司和上海铭捷股权投资基金管理有限公司。

根本上,芝麻宝应该是由上海大学商学院持有50.95%和上海铭捷股权投资基金管理有限公司持有48.95%。这应该就是平台宣称的「国资、股权投资基金99.9%控股」来源了。

而亚腾文化的股东是在不久前(2018年1月)由余哈特变更为杭州军嘉的,说明在变更之前,芝麻宝只有余哈特一个自然人股东。

余哈特将股权转让给成立时间只有三个月的杭州军嘉,获得了所谓的国资背景。

而宣传的国资,应该就是来源与上海大学商学院,这也是羊毛推广中把芝麻宝称为「学院系」的原因。然而上海大学商学院对外投资三家公司,另外两家一个吊销一个注销,这个投资了芝麻宝的上海亚洲市场咨询公司存续中,但是注册资本也只有10万元。

平台如果是以此作为国资背景进行宣传,未免过于夸张了。毕竟10万元的注册资本,凸显的是公司实力的不足;一旦出了问题,公司很难给出令人满意的兜底方案,因为从法律上来说,公司承担的责任底线就是10万元。

其他背景

平台之前在合作伙伴一栏中,列出4个合作伙伴,其中一个还是吉尔吉斯斯坦共和国,在第三方论坛被投资人戏称为「被耽误的外交家」。这个符合平台介绍中宣传的贯彻国家「一带一路」顶层方针。

现在平台公布的合作伙伴中,只剩联动优势和阿里云了。吉尔吉斯斯坦共和国不在合作范围内,一同消失的还有上海宇翔商业保理有限公司。

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剩下的还有阿里云,再加上芝麻宝与芝麻信用之间名字的类似,这应该是想让人误以为芝麻宝跟我们的马爸爸家的阿里巴巴有关系吧,不过少侠认为,跟阿里云的合作,只不过是芝麻宝这个网站是依托阿里云服务器的,因为在股权方面,我们没有看到两者之间任何的关联。

让人产生这样猜测的原因,除了上面提到的,把一个国家作为合作伙伴这种夸张的方式,还有一个是平台晒出来的资质荣耀。平台晒出两份信用证书,「中国金融服务行业AA{MOD}信用企业」和「全国315质量服务客户满意诚信企业」放在最前面,颁发证书的单位是中国企业质量信用备案公示网(www.chinaxinyong315.org),打开网站,与我印象中的国家网站相去甚远,山寨味甚浓。

综上,芝麻宝平台在背景方面,以上海大学商学院10万元注册资金的上海亚洲市场咨询公司作为国资背景进行宣传,背景实力有限,宣传过于夸大。与平台历史上用吉尔吉斯斯坦作为合作伙伴,有点夸张的味道,没有了别的合作伙伴,把阿里云也作为合作伙伴宣传,有点搭顺风车的意思。

平台项目

目前平台没有签约银行存管,是与第三方支付联动优势合作的。咨询客服关于银行存管的进度,表示只是在协议中,还没有上线计划。这在如今P2P备案关键时期,仍然没有上线,连签约存管协议的也没有,让投资人有点着急吧。

芝麻宝项目主要有芝麻车贷和芝麻企贷两种,下面为大家分别介绍。

芝麻车贷是借款人以车辆抵押在平台发布的借款,主要有30天(9.3%)、60天(10%)和90天(11%)三种期限的项目。

车贷项目总体上小额分散,加上车辆质押,在少侠看来属于比较容易做的资产端(除去一些催收涉黑被打击的),也适合投资人投资。芝麻宝的车贷,我认为最大的缺点是在项目信息的透明度上,所有材料马赛克打的太厉害了。

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如果说为了保护借款人的隐私,那么给大家看一下另一个车贷平台披露的材料照片:

这是某车贷平台车贷标披露的信息(黄色图块是少侠添加的,避免做广告嫌疑,如果遮盖的不严被看出来了,平台会给广告费么?),可以看到,有GPS定位图、车贷平台工作人员与借款人员交接照片,其他的证件、合同虽然也有马赛克,但是清晰了很多倍了。

不过少侠对于评测车贷平台的风险,经验不足,并不知道如何深入分析,这方面还要多学习。

对于芝麻宝的芝麻企贷项目,是企业在平台发布的借款。

少侠选取了最近一个月(3月24号到4月23号)平台发布的所有芝麻企贷项目。

从芝麻企贷NO.116(3月24号)到NO.194(4月24号),一共发布了78个芝麻企贷项目。

首先看看项目的信息披露。

No.146 号项目,借款金额20万,算是小额企业贷款了。在项目简介里,信息可以说是空白啦,只有一个注册资本和企业类型,同样的项目不止一个,No.143也是如此。

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相关文件也都打了厚厚的马赛克,马赛克范围也大,很难判断借款企业。但是就这样的项目描述,也太不认真了。

那么看一下其他有正常描述的项目,最新的芝麻企贷No.194标的。

相比较企业综述有了,但是相关文件仍然是打了厚厚的马赛克。

然而,我还是通过了少侠绝技,找到了借款企业,并把这一个月内的78个项目做了一个统计(去掉一些少侠没有识别出借款企业的项目)。

这些借款企业,都来自北京和上海。

咋看一下,大部分企业在过去一个月内的累计借款总额,还是在100万以内的。

其中敏月传(北京)科技有限公司一个月内的借款总额144万,超过了国家的限额。相比较之前少侠分析过的一个平台,一个企业两天年借款数千万的,这个借款才144万就显得小巫见大巫,算比较合规了。

然而,再看另外两家北京的借款企业,虽然各自借款金额都在100万以内,但是看两个企业的工商信息可以发现一些猫腻。

北京德恒发商贸有限公司和北京聚正源商贸有限公司在22号和23号两天内,分别累计借款100万和65万,看起来是合格的。但是两家企业在工商信息中,有一样的联系电话,紧挨着的成立时间和注册地址。这其中是否有什么关联,大家可以体会一下。

可能有人说了,就算两家企业是同一个娘,两个加起来也才165万嘛,相比那些几千万借款的超额借款,也还可以了。

然而,在往前翻了一下投资记录,少侠发现,从3月1号发布的芝麻企贷No.43到3月15号发布的芝麻企贷No.87,一共45个芝麻企贷项目,共有609万借款,且均来自同一家借款企业。

为了避免出错,这些项目少侠都点进去看过,确认是同一家借款企业。

所有项目的简介一致,相关文件照片一致,基本可以确认是同一家企业的借款。

然而少侠没能突破这些项目中的马赛克,不能准确锁定借款企业。但是,一个注册资金100万的企业,在同一个平台半月内借款600余万,明显违反了国家的相关规定。

总结

芝麻宝的车贷项目和企业贷款项目的信息透明度都比较低,给部分企业的贷款超过了国家规定的上限。借款企业中存在疑似关联的壳公司,表现出平台的风控把控不严。

平台通过国资背景进行宣传,然后实际上只是上海大学商学院投资的注册资金只有10万元的一家公司占了51%左右的股份,其中的国资背景含金量有多大,各位应该能够提会。

或许是少侠对宣传的“学院系”兴趣浓厚,期待满满,然后扒开真相后,少侠收获的是失望。平台大力宣传国资背景,然后项目信息透明度不高,存在部分企业借款超限额,加上平台先前用一个国家作为合作伙伴的浮夸行为,让少侠没有体会到平台的诚意。

在网贷备案的关键时机,即使备案要延期,少侠也建议大家投资踏实不浮夸、诚意争合规的平台。


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