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P2P网贷平台跑路违法案件特征分析

发布时间:2019-4-4 11:17作者:网贷天涯 阅读:24 评论: 0来自: 网贷天涯

内容简介:  网贷天涯消息,国内自2007年第一家p2p网贷平台出现以后,在这十年间获得了疯狂的发展,由于监管的松弛,导致问题平台不断出现,并且居高不下,进入刑事司法程序的网贷平台涉罪案件页出现高速增加的态势。根据中 ...
  网贷天涯消息,国内自2007年第一家p2p网贷平台出现以后,在这十年间获得了疯狂的发展,由于监管的松弛,导致问题平台不断出现,并且居高不下,进入刑事司法程序的网贷平台涉罪案件页出现高速增加的态势。根据中国裁判文书网的相关判决文书,网贷天涯第三方网贷平台进行数据统计分析,我们发现当前 P2P 网络借贷平台犯罪具有如下犯罪特点:
  一、线上线下相互配合,高息诱导骗取存款
  大部分P2P网货平台将业务联合划分为线上线下两部分,线下通过聘用大量业务员随机打电话、派传单、熟人介绍、客户答谢宴等形式,针对不特定的群众投资者,以高利润、高回报、保本低风险为诱,骗取受害人参与线上投资。
  在“收益宝”案中,被告人杨某利用广东信融实业投资集团有限公司名义,在未经国家金融监管部门批准的情况下招聘大量业务员,针对不特定的群众投资者推荐产品,从中骗取投资人投入资金,非法吸收资金达1508.4万元。
  大量涉罪的网贷平台是通过高收益、低风险的虚假宣传,诱使投资者上当受骗,如e租宝打出1块钱可以投资,任何时间都能赎回,零风险高收益等口号,以年参考利息9%-14.6%为诱饵吸引了无数投资者。
  还有部分的涉罪P2P网贷平台在投资风险的宣传时,对外声称资金是完全是由“第三方机构托管”,实际上只是以平台公司的账户名通过与银行签订第三方存管协议,并没有真正的进行第三方存管。
  二、呈现团伙、专业、职业化的趋势
  P2P网贷平台涉罪的运作是个较庞大的工程,需要团队共同完成,实际操作人员必须在互联网技术、金融运作等方面具有一定的专业知识。犯罪嫌疑人通过注册成立公司,取得工商营业执照,虚报注册资本,凭借金玉其外的表象,打造实力雄厚的假象,虚构投资理财等名义,吸收社会群众的资金。
  如e租宝非法吸收公众存款案件中,其创始人丁某在平台成立之初就打着普惠金融的噱头,通过“理财师”拉拢投资人投资,通过大规模的发布广告(包括国家级、省级电视台)获取投资人信任,甚至还在缅甸政局不稳的战乱地区设立空壳银行以便宣传。
  又如,广东省中山二院审理的被告人孙某、韩某、王某诈骗一案中,被告人为实施诈骗设立寿光宏伟电子商务有限公司,在由耿某为该公司垫资建立名为“宏图创投”的P2P平台,由被告人通过网贷平台发布虚假的抵押贷款信息、抵押贷款合同等骗取被害人资金,上线仅一个月就跑路了。他们团伙作案分工明确,相互配合,犯罪行为有效衔接。
  三、受害者众多且身份不特定,累计金额大,延期审理较多
  P2P借贷平台与以往传统非法吸收公众存款犯罪中以培植朋友、老乡、同行的犯罪手段不同,是通过网络向公众推出,{MOD}具有传播速度极快,覆盖范围广泛的特点,客户分散及其犯罪受害人也来自全国各地,网民中求富心理和投资需求强烈的很容易被引诱参与,造成财产损失。如汕头龙湖区法院审理的被告人张剑明非法吸收公众存款一案,其通过e租宝吸收了100多人投资款共计7000多万元。广东省梅州梅江区法院审理的黄志友案中,被害人达600余人,来自全国各地,涉案金额一亿多元其中有二千多万元案发后无法归还投资人。
  P2P网货平台涉罪案件受害人虽然来至全国各地,但受害人通过互联网在平台购买理财产品受骗,亦通过互联网、微信、QQ建立沟通集体维权,有出现群情激奋集体XX的情况,如广州中大财富P2P网贷平台,通过微信建立联系,全国各地受害者约定时间集体前往广州市XXXX。因受害人分布全国各地,侦查机关立案后为收集证据要前往全国各地收集受害人的证言,部分受害者损失金额不大,也怕多麻烦不愿意配合公安机关指认犯罪事实。
  到2019年3月底,据第三方数据统计网贷平台成交量已经突破1000亿的体量,P2P网贷平台汇聚各方的资金的快速和量多效果十分显著。犯罪分子正是利用网贷平台速聚集资本获得犯罪所得这一特点从中牟利。从公开的网贷平台涉及犯罪的案件来看,涉案金额在千万元以上的占一半以上,主要出现在全国一二线大城市。因受害人多,涉案金额大,收集受害人陈诉、辨认笔录等材料难度大以此为基础的犯罪金额及量刑金额难确定,影响案件事实认定。平台涉罪一审案件延长审理期限或超审限占一审的50%以上,部分案件还出现两次检察机关建议延期审理或补充侦查。如山东省滨州市“拓达贷”p2p网货平台案件中,检察机关两次以需要补充侦查为由建议延期审理;广西昭平“三姐投融”平台案件,检察机关两次以需要补充侦查为由建议延期审理,同时法院向上级法院申请延期一次。
  四、电子证据较多,案件取证难,对事实认定较难
  P2P网贷平台的大多数业务开展是在线上,侦査机关所搜集到的主要证据也是电子证据,证据包括借贷双方签订的电子合同、平台会员身份认证信息、线上转账充值提现
  数据、网贷平台在相关推介网站开展业务宣传的电子广告、存储在电脑设备内的账目等。
  合法性证据资格和证据证明力的大小两点,是司法机关对网贷平台电子证据的审查主要方面。其中,涉及资金用途、流向、金额大小、借贷期间长短、借款参考利息高低、参与人数及结构、收费情况、违约情况等是法院对犯罪事实认定的重要依据。在具体案件审理中,往往出现证据链不完整和仅凭电子证据无法认定犯罪数额的情况,需要经侦处补充侦查,特别对受害人作被害人陈诉,以补强证据的证明力。
  网贷犯罪案件的取证比较难主要由三点原因:
  一是在于P2P网贷平台公司借用他人的名义登记为法人代表,犯罪嫌疑人为公司实际控制人但又与公司法人不一致,其所使用的银行账户并非是本人账户,较难通过线上关联账户资金往来情况、平台对外宣传公布企业信息、公司注册信息等电子证据与线下报案人陈诉、现场勘验材料比对一致,导致线上线下证据均指向其他人。
  二是部分网贷平台企业在实施犯罪行为前已经做好了清除证据的预案,在侦查机关介入调查时,便将存储在服务器或电脑上证据清除或者直接对破坏存储介质。部分企业在操作中将服务器设置在外地甚至境外,阻碍侦査人员取得存储介质。
  三是电子证据本身具有的脆弱性、易破坏性,在不同物理环境下存储介质容易损坏,电子证据的形成、传输环节容易遭到破坏。仅依靠电子证据法院对事实认定较难,主要表现在,指向的犯罪嫌疑人不统一,难以区分判断电子证据所指向的平台操作人,是否与实际控制P2P网贷公司的责任人为同人;犯罪数额较难确认,平台的充值提现数据大量且繁杂,实践中需要审计部门出具审计结论报告,有部分是平台公司为吸引客户虚拟体验充值金额、部分是犯罪嫌疑人自己投入的资金,要结合当事人供诉和银行转账凭证,对犯罪数额进行全方位判断。
  近期内P2P行业也出现了各种状况,让广大的出借人是不由的捏了一把冷汗,面对这类平台,通过小经灵寻求法务帮助,是降低风险的可靠手段之一,同时在选择平台的时候,多看多思考,对金融始终保持着敬畏之心,也能起到降低风险的作用。投资有风险,理财需谨慎!

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