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「我要配资」首批平易近营银行首个管帐年度:微众最能赚 华瑞非息收入占比最高

近日,2015年成立的首批五家试点平易近营银行中,微众银行、网商银行、天津金城银行、上海华瑞银行均已发布了2016年年报,这是这批平易近营银行自成立以来的第一份完全管帐年报。

记者梳理年报发现,2016年四家平易近营银行的营收和净利润均获得年夜幅增加,较2015年全数扭亏为盈。与此同时,各家银行的定位和模式也在年报事迹中表现出来。例如,自带互联网流量资本的微众和网商,资产范围增加较着快于天津金城银行和上海华瑞银行;定位于“毗连者”的微众银行,手续费及佣金净收入占比最高。截至今朝,已有17家平易近营银行获批筹建(含已开业),在政策鼓动勉励的年夜布景下,平易近营银行的春季是不是已到来,事迹初显的平易近营银行又可否连结不变增加?

4家平易近营银行均实现盈利
年报数据显示,截至2016年底,微众银行的资产总额到达520亿元,较上年底增添424亿元。微众银行2016年实现营收24.49亿元,净利润4.01亿元,而上一年吃亏了5.84亿元。
微众银行事迹爆发首要得益于拳头产物“微粒贷”的异军崛起。客岁末,“微粒贷”产物累计发放贷款1987亿元。
同为互联网银行,截至2016年底,网商银行资产总额约615亿元,较2015年底增加313亿元,实现营收26.37亿元,同比增加942%,实现净利润3.16亿元,而上一年其吃亏为6874万元。
网商银行依托阿里的电商资本,实施的是办事小微客户和农村市场的计谋。截至2016年12月末,网商银行累计向小微企业发放贷款879亿元,办事小微企业客户数277万户,户均贷款余额约为1.5万元。
天津金城银行和上海华瑞银行一样在2016年实现盈利,不外其资产范围稍逊于两家互联网银行。天津金城银行2016年底的资产总额到达220亿元,营收和净利润别离为5.51亿元和1.28亿元,其2015年度为吃亏3566万元。截至2016年底,上海华瑞银行资产总额约为310亿元,增幅为49%,2016年实现营业收入6.61亿元,较上年底增添4.05亿元,净利润1.42亿元。
中国人平易近年夜学重阳金融研究院客座研究员董希淼向记者暗示,后续盈利可否连结延续性还要看平易近营银行各自的模式,“要看它们成长的路径、各自的定位、股东布景,不克不及一概而论,主要的是可否找到合适本身的模式,合适分歧区域的市场情况,构成差别化的计谋。
记者注重到,公然资料显示,温州平易近商银行2015年实现净利润1018万元,是国内同批试点平易近营银行中第一家实现盈利的银行。

微众、华瑞非息收入占比高
从四家平易近营银行的收入组成来看,微众银行和上海华瑞银行的非息收入占比力高,别离到达25.07%和28.29%,网商银行和天津金城银行的非息收入占比别离为8.8%和10%。
年报数据显示,2016年微众银行的利钱净收入为18.35亿元,手续费及佣金净收入为5.62亿元,投资收益5216万元,非息收入占比到达25.07%。
微众银行如斯高的手续费及佣金净收入首要来自于和其他银行合作的结合贷款模式。
微众银行方面供给给记者的数据显示,截至2016年底,“微粒贷”已与25家金融机构成立共担收益和风险的结合贷款营业合作关系。结合发放的贷款中,20%摆布的贷款资金由微众银行发放,约80%的贷款资金由合作银行发放。
另外一家平易近营银行的年报流露了微众联贷模式为其带来的收入环境。天津金城银行年报显示,截至2016年末,其微粒贷合作产物贷款余额3.95亿元,累计放款9.9亿元,累计还款本金5.95亿元,累计告贷客户3.6万户,累计放款笔数13.29万笔,累计利钱收入到达1400万元。
上海华瑞银行是另外一家非息收入占比力高的平易近营银行。2016年,上海华瑞银行的利钱净收入为4.74亿元,较上年同期增加246%。非息收入中,手续费及佣金净收入为6593万元,同比增加89.8%,投资收益为1.2亿元,非息收入占营收的28.29%,此中投资收益占18.2%。
记者注重到,因为经营时候短,四家平易近营银行的不良贷款率处于较好的程度。年报显示,微众银行、天津金城银行的不良贷款率别离为0.32%和0.01%,上海华瑞银行的不良贷款率为零,网商银行未表露不良环境。

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