QQ登录

只需一步,快速开始

登录 | 立即注册 | 找回密码

网贷天涯

热门搜索: 网贷平台 跑路 活动
免费发布
查看: 126|回复: 0

夸客金融迷雾:机构资金安然退出 谁接盘了?

[复制链接]

23

主题

23

帖子

95

积分

注册会员

Rank: 2

积分
95
发表于 2019-3-10 01:27:22 | 显示全部楼层 |阅读模式
平台曝光                                                                平台名称:                夸客金融                                                                                                                 平台网址:                http://www.quarkfinance.com/                                                                                                                 曝光原因:                夸客金融迷雾:机构资金安然退出 谁接盘了?                                                                                                                 
                                                             本帖最后由 天粉儿10778136 于 2019-3-7 10:41 编辑

           自2018年8月21日上海知名网贷平台夸客金融被立案以来,公安部门侦办此案的手法,创造了诸多行业先例,日前有关招商银行针对夸客金融逾期借款用户封停信用卡的消息,再一次创下先例。网贷之家梳理公开资料发现,尽管尚未有直接证据证明招商银行[url=]close[/url]系夸客金融资金提供方,但来自信托、消费金融公司等机构资金的参与,却非常明确;而最终在逾期发生之后,又有其他资金为机构接盘。
          自2018年8月21日上海知名网贷平台夸客金融被立案以来,公安部门侦办此案的手法,创造了诸多行业先例,日前有关招商银行针对夸客金融逾期借款用户封停信用卡的消息,再一次创下先例,但截至目前并未有其他银行跟进。
          梳理公开资料发现,尽管尚未有直接证据证明招商银行系夸客金融资金提供方,但来自信托、消费金融公司等机构资金的参与,却非常明确;而最终在逾期发生之后,又有其他资金为机构接盘。
          夸客金融案发以来,警方追款工作手法凌厉。一方面通过冻结平台借款人银行账户,迫使逾期借款人尽快还款,截至目前冻结名单已经发布16批,涉及借款人超过13000名;另一方面则敦促业务端销售人员,要求在规定时间内退回佣金。并且,对于拒不还款的借款人,以涉嫌**犯罪刑事拘留,对于拒不退佣的业务端员工,以涉嫌非法集资类犯罪实施逮捕。
          不过,截至目前,夸客案件官方信息公布渠道之一夸客官网,并没有公布已追款详细进展。虽然之前公布的逾期借款人名单中,分别列出了待还金额,但后续并没有公布还款情况;而业务人员需要退回多少佣金,则没有说明,在退佣情况公告中,仅以“全部退佣”或“部分退佣”来标注。
          夸客金融立案至今已逾半年之久。2018年12月19日,上海公安局黄浦分局发布案件侦办情况通报表示,警方已聘请具有司法鉴定资质的会计师事务所,对本案的平台数据、资金流向及债权进行全面审计,但在夸客官网不断更新的案情动态中,却一直没有明确披露平台待收规模、出借人类型以及债权存量等审计信息。
          在夸客官网案情动态公告中,发现一则发布于2018年11月28日的公告,透露了夸客金融比较复杂的资产端构成。如下方截图所示,夸客金融的借款人被分为五类,分别为“信托客户”、“海尔合作客户”、“P2P借款客户”、“暖薪贷借款客户”、“车贷借款客户”。

截图自夸客金融官网公告
          在中国裁判文书网找到的关于夸客金融的一系列文书,还原了更多的具体细节。一份由江西省南昌市中级人民法院,于2018年9月作出的民事判决书,判令夸客金融向中航信托支付债权转让款2250万元及其参考利息,此时距离夸客金融被立案已经一个多月。





截图自中国裁判文书网
          法院查明的事实是这样的,2017年中航信托前后分两次向同一借款方总计放款2800万元,之后,中航信托将该债权转让给夸客金融,由夸客金融去收回欠款,并约定在收回欠款之后或者债权完成转让之日起10个月内,由夸客金融向中航信托支付债权转让款。但夸客并未顺利追回欠款,也没有在约定期限内支付款项,因此被告上法庭。
          业内人士表示,在这个案子中,中航信托与夸客金融很可能就是所谓的助贷关系,在整个过程中,中航信托仅提供资金,而夸客金融负责风控、贷后管理、催收等所有环节,并且最终为逾期坏账兜底。
          而另一份由河南省郑州市中级人民法院,于2018年9月作出的裁定书,基本印证了上述推测。这份文书明确记载,涉案人员通过夸客金融向信托公司借款,有所不同的是,该案中的信托公司是中国对外经济贸易信托有限公司。
          根据中国裁判文书网检索结果,不同的案子中,夸客金融与信托公司的合作模式基本一致,最后的结果也基本一样,即由夸客金融承接债权,然后由夸客金融作为起诉方向法院对借款人发起诉讼。而且其中不乏存在骗贷的情况,如下截图所示,在一份编号为“(2018)沪02民终1566号”的裁定书中即提到,上海黄浦法院曾以涉嫌骗贷犯罪为由,而驳回了夸客金融的起诉。



截图自中国裁判文书网,其中上诉人为夸客金融,被上诉人为借款人
          但在这些案子中,除了前面提到的那笔2800万元的借款,夸客金融明确没有及时支付但最后被法院判令必须支付,其他均未提及是否支付,也没有出现状告夸客金融不及时支付的案例。
          但另外一系列涉及夸客金融与海尔消费金融合作放贷的文书,则明确记载了夸客金融为逾期兜底而支付明确数目的债权转让款,细读这些文书,其中绝大部分都能看出,借款人明显是在骗贷。
          如果在与机构联合放贷的过程中,夸客金融最后承接了不良债权,那么用来购买这些债权的资金从何而来?换言之,机构资金面对骗贷、逾期通过转让退出时,是什么资金进来接了机构的盘?
          夸客金融2014年以信贷起家,起初只做信贷业务,除了上文提到的助贷业务之外,也曾为多家业内平台提供资产,直到2015年,业务规模做大之后开始推出资金端“才米公社”,才成为真正意义上的P2P平台。
          除了才米公社之外,夸客旗下另有“夸客优富”、“暖薪贷”等产品,夸客官网数据显示,截至2018年7月31日,夸客金融累计撮合交易成交量155亿元,待还余额为38亿元,尚未结清的出借人共35976人。
         采访了多位才米公社出借人,他们均表示,由于平台项目信披不透明,并不清楚自己的资金究竟投往了何处。



                                                                           
               
        
                                            [tr]        [/tr]

本帖子中包含更多资源

您需要 登录 才可以下载或查看,没有帐号?立即注册

x
回复

使用道具 举报

您需要登录后才可以回帖 登录 | 立即注册

本版积分规则

武汉夜生活 武汉桑拿网 武汉桑拿网 武汉桑拿网 武汉夜生活 武汉夜生活 武汉桑拿网 武汉夜生活 重庆耍耍网 重庆夜网 西安桑拿 西安桑拿网 武汉桑拿 合肥桑拿 合肥夜生活 武汉夜生活 武汉桑拿网 武汉夜生活 武汉桑拿网 武汉桑拿网 武汉夜生活 武汉桑拿 武汉桑拿 武汉桑拿 南京夜网 南京桑拿 武汉桑拿夜生活网 武汉桑拿 武汉狼盟 武汉夜生活 武汉桑拿 武汉桑拿 武汉夜生活 武汉夜生活网 外围女 武汉夜网论坛 武汉桑拿夜生活 武汉夜生活 武汉桑拿 武汉夜生活 武汉桑拿网 武汉夜生活 武汉桑拿网 武汉桑拿网 武汉夜生活

QQ|关于我们|手机版|小黑屋|网贷天涯 ( 鲁ICP备17039453号-1|网站地图

GMT+8, 2019-5-24 07:30 , Processed in 4.274400 second(s), 46 queries .

Powered by Discuz! X3.2

© 2001-2013 Comsenz Inc.